房貸利率轉LPR

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號，對于存量貸款，有二種*選擇，一是直接選擇固定利率；二是選擇LPR浮動利率形式，按照“貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數”計算。那么房貸利率4.15要不要轉lpr？

1、按LPR選擇利率的轉換公式是：LPR+浮動點。如果原來的房貸利率為4.15%，那么2019年12月LPR4.8%，轉換后為LPR4.85%-0.65%=4.15%。

那么轉換后到*個重定價日前，房貸利率與原來相同；從*個重定價日起，房貸利率就會變成“當時*的LPR-0.65%”。

2、那么如果LPR為4.65%，那么執(zhí)行的利率就為：4.65%-0.65%=4%，以后每個重定價日都以此類推。所以如果之后的LPR下降的話，那么相應的房貸利率也會下降，但是如果上升，房貸利率也會隨之上升。

所以轉lpr之后的發(fā)展與變化具有不可預知性，可以說是機遇與危險并存，具體是否轉換，還是要看自己怎么選擇。

根據《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》中的相關內容：

1、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價*轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換為固定利率。

定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于*一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。

2、所以房貸利率轉lpr的截止時間時間是2020年8月31日前。金融機構與客戶協(xié)商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業(yè)性個人住房貸款重新約定的重定價周期*短為一年。

按照央行規(guī)定，存量房貸利率將于2020年8月31日前完成。那么31號之前未辦理房貸轉換會怎么樣呢？

1、如果用戶到2020年8月31日前前都沒有進行主動辦理房貸轉換，那么銀行會默認按照每年1月1日調整的浮動利率定價模式進行轉換，也就是強制將所有沒有主動轉換的客戶全部轉換為LPR模式。

2、必須要辦理房貸轉換的情況：

例如中國工商銀行：

2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款（本公告所稱個人貸款包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款；不包括公積金個人貸款）。

以下貸款可不轉換：

（1）剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價日的貸款。

（2）循環(huán)期限已到期且剩余貸款期限不足一個重定價周期的循環(huán)貸款。

（3）固定利率貸款。

（4）經與公積金中心協(xié)商不轉換的個人住房公積金轉商業(yè)性貼息貸款。

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